Über einen
Zeitraum von 10 Jahren könnten sich die finanziellen Folgen geringer
Finanzkompetenz demnach auf bis zu 36.663 Euro aufaddieren im Vergleich zu
durchschnittlicher Finanzkompetenz. Im Rahmen der Studie wurden jeweils mehr
als 1.000 Personen in Deutschland und in sechs weiteren Ländern befragt, um ihr
Wissen über finanzielle Grundlagen wie Zinssätze, Inflation sowie Anlagerisiken
und -erträge zu testen.
Beunruhigenderweise
zeigen die Ergebnisse, dass mehr als ein Viertel oder 28 % der Deutschen nur
eine „geringe Finanzkompetenz“ aufweist. Sie verfügen demnach nicht über das
Wissen und die Fähigkeiten, um solide finanzielle Entscheidungen zu treffen. 56
% haben der Studie nach ein durchschnittliches Finanzwissen, und nur 16 % der
Testpersonen zeigten ein hohes Finanzwissen. Dies entspricht in etwa den
Ergebnissen in den anderen untersuchten Ländern. Interessant: Zwei Drittel (66
%) der global Befragten schätzen ihr Wissen über Finanzmärkte und Investieren
geringer ein als das des Durchschnitts.
Aber was
kostet sie diese Wissenslücke eigentlich? Ausgehend von der Höhe des
Finanzvermögens, das ein durchschnittlicher Haushalt besitzt, hat Allianz
errechnet, dass sich die Unterschiede bei den Renditen von Investitionen jeder
Art zwischen Menschen mit geringer, durchschnittlicher und hoher
Finanzkompetenz drastisch unterscheiden können. Eine Person mit hoher
Finanzkompetenz kann damit rechnen, 2.690 Euro zusätzlich zu verdienen, was
mehr als dem durchschnittlichen Monats-Nettolohn in Deutschland entspricht[1]. Im Laufe von 30 Jahren summiert sich das
zu der gewaltigen Summe von 196.502 Euro.
„Geringe
Finanzkompetenz tut richtig weh“, sagt Ludovic Subran, Chefökonom der Allianz.
„Über lange Anlagezeiträume, z. B. beim Sparen für den Ruhestand, kann es Sie
buchstäblich ein Vermögen kosten. Die gute Nachricht aber ist: Kluge Finanzentscheidungen
zu treffen, ist keine Raketenwissenschaft. Wenn man sich grundlegende
Kenntnisse und Fähigkeiten aneignet, kann man bereits von einer geringen zu
einer durchschnittlichen Finanzkompetenz gelangen und deutlich mehr Geld im
Portemonnaie haben.“
Große
Unterschiede beim Selbstvertrauen
Angesichts des schwierigen Wirtschaftsklimas wurden die Teilnehmer der Studie
auch nach ihren Erwartungen in Bezug auf ihre finanzielle Zukunft gefragt.
Während sechs von zehn Befragten die wirtschaftlichen Aussichten für
Deutschland als eher schlecht bis sehr schlecht einschätzen, ist der Anteil
derjenigen mit geringer Finanzkompetenz, die das Gleiche über ihre eigenen
wirtschaftlichen Aussichten sagen, etwas höher (66 %). Demgegenüber sind nur
etwa 14 % der Befragten mit hoher Finanzkompetenz sehr zuversichtlich, was ihre
eigene finanzielle Situation angeht.
Dieser Mangel
an Selbstvertrauen ist in den meisten der betrachteten Länder vor allem bei den
Frauen bemerkenswert. In Deutschland sind es hingegen eher die Männer, denen es
an Vertrauen in Finanzangelegenheiten fehlt: 62 % von ihnen sind nicht sicher,
was ihre finanzielle Situation angeht. Die Studie stellte auch fest, dass in
Deutschland mehr Männer als Frauen ein geringes Finanzwissen aufweisen (37 %
der Männer gegenüber 20 % der Frauen), wobei Frauen häufiger auf eine oder
mehrere Fragen des Quiz zum Finanzwissen mit „weiß nicht“ antworteten. Dies
deutet auch auf ein geringes Vertrauen in ihr Finanzwissen und ihre
Entscheidungsfähigkeit hin.
Ähnlich
verhält es sich auch mit der Kluft zwischen den Generationen. Die Studie zeigt,
dass Finanzkenntnisse und -fähigkeiten mit dem Alter zunehmen, wobei der Anteil
der Personen mit hoher Finanzkompetenz bei den Babyboomern (21 %) höher ist als
bei der Gen Z (6 %) und den Millennials (11 %) zusammengenommen.
„Typischerweise
konzentrieren sich Programme zur Vermittlung von Finanzwissen auf die Förderung
von Rechenfertigkeiten. Dabei ist Finanzwissen mehr als Mathematik“, sagt
Patricia Pelayo Romero, Senior Economist bei der Allianz und Mitautorin der
Studie. „Jede erfolgreiche Maßnahme zur Vermittlung von Finanzwissen,
insbesondere solche, die sich an Frauen und junge Menschen richten, sollte mit
der Stärkung des Selbstvertrauens beginnen.“
Gleiche
Voraussetzungen für alle
Um die Lücke in der finanziellen Allgemeinbildung zu schließen und gleiche
Voraussetzungen für alle zu schaffen, hat die Allianz eine Online-Plattform für
finanzielle Allgemeinbildung eingerichtet. Dort findet man leicht verständliche
Informationen und Erklärungen, kann interaktive Budgetierungswerkzeuge nutzen
und sich für ein kostenloses Coaching durch Experten der Allianz anmelden.
Weitere Informationen finden Sie hier: Financial Literacy Hub
Darüber hinaus
hat die Allianz vor kurzem die Kampagne The Squared Ball ins Leben gerufen, um
ein Schlaglicht auf die Herausforderungen zu werfen, mit denen Fußballerinnen
konfrontiert sind, und talentierten jungen Spielerinnen zu helfen, ihre Ziele
mit Selbstvertrauen und finanziellem Know-how zu erreichen. Für weitere
Informationen siehe: https://www.allianz.com/squared-ball
Sie findendie Ergebnisse der Studie als PDF hier.
[1] „Im
Jahr 2022 betrug der Durchschnitt der monatlichen Nettolöhne/Nettogehälter je
Arbeitnehmer in Deutschland 2.245 Euro. Das Nettogehalt stellt das Gesamtgehalt
nach Abzug von Steuern und dem Arbeitnehmeranteil der
Sozialversicherungsbeiträge dar.“ Statista, J. Rudnicka, 02.06.2023
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